چگونه خود را بیمه تکمیلی انفرادی کنیم؟

بیمه های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و بیمه نیروهای مسلح هزینه های درمان را تا حدودی متقبل خواهند شد، اما اگر می خواهید که برای هزینه های درمانی و خدمات پزشکی خود جبران خسارت کنید نیاز است که از بیمه تکمیلی استفاده کنید. البته که برخی از افراد اطلاع کاملی از خرید بیمه درمان ندارند و نمی دانند که بیمه درمان تکمیلی در انواع مختلفی مانند: بیمه تکمیلی انفرادی صادر می شود. در این نوع بیمه نامه، بیمه گزار می تواند برای جبران خسارت های مالی رخ داده در اثر هزینه های درمانی و خدمات پزشکی تا سقف تعهدات جبران خسارت داشته باشد. اما آیا بیمه درمان تکمیلی می تواند تمام هزینه های درمان را جبران کند؟ برای اینکه با پوشش ها و شرایط تهیه این بیمه نامه بیشتر آشنا شوید تا انتهای متن همراه ما باشید.

مجله سلامت

چرا بیمه تکمیلی را خریداری کرد؟

بیمه تکمیلی ماهیت جبران خسارت های درمان و هزینه های پزشکی را دارد. در حقیقت بیمه گر با دریافت حق بیمه از بیمه گزار، موظف به پرداخت خسارت تا سقف تعهدات خواهد بود. با انتقال ریسک خطرات به شرکت های بیمه میزان دغدغه های افراد کاهش پیدا می کنند و به طور حتم میزان هزینه های بیماری کاهش پیدا می کند. در این بیمه نامه هر خطر یا بیماری که سلامت انسان را تهدید کند با توجه به میزان ریسک قابل قبول در پوشش بیمه تکمیلی قرار خواهد گرفت. بیمه درمان تکمیلی زیر دسته بیمه اشخاص است و برای انواع بیماری ها جبران هزینه دارد. همچنین بهتر است که به عنوان بیمه گزار از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کنید تا هزینه های درمان شما کاهش پیدا کند.

آیا برای خرید بیمه تکمیلی به بیمه پایه نیاز است؟

بسیاری از شرکت های بیمه با توجه به قوانین بیمه مرکزی، هنگام صدور بیمه درمان تکمیلی به بیمه های پایه نیاز دارند. شرط صدور بیمه نامه درمان تکمیلی در شرکت های بیمه، داشتن بیمه های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی،  بیمه نیروهای مسلح و بیمه خدمات درمانی است. در حقیقت بیمه تکمیلی هزینه های مازاد درمان بیماری ها را پرداخت خواهد کرد. البته که برخی از شرکت های بیمه ای هم بدون داشتن بیمه های پایه این بیمه نامه را صادر خواهند کرد اما بهتر است که برای این اطلاعات از کارشناس های بیمه  مشاوره دریافت کنید.

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

بیمه درمان تکمیلی انفرادی طرح نوین ارائه شده توسط شرکت های بیمه گر که نرخ و طرح های متعددی را برای در برگرفتن نیازهای بیمه اشخاص شامل می شود. این بیمه مناسب افرادی است که امکان تهیه بیمه درمان تکمیلی را تحت نظر ارگان یا سازمان خاصی به صورت گروهی ندارند. هر فرد با توجه به پوشش ها و حق بیمه مناسب خود می تواند طرح مختص خود را خریداری نماید. بیمه گزار در انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی باید به تعداد مراکز درمان تحت قرارداد با بیمه گر توجه کند. هرچه تعداد این مراکز درمانی طرف قرارداد بیشتر باشد، مراجعه به مراکز درمانی بیمه تکمیلی انفرادی فوری (https://bimeh.com/health) در هنگام بیماری و بستری شدن آسان تر می شود.

بیمه تکمیلی انفرادی چه پوشش  هایی دارد؟

بیمه گزار با پرداخت حق بیمه می تواند پوشش های بیمه تکمیلی انفرادی را خریداری کند. الویت انتخاب پوشش های بیمه ای بر عهده بیمه گزار است و هر فردی می تواند با توجه به نیاز خود این بیمه نامه را خریداری کند. نکته مهم این است که پوشش های قابل ارائه در شرکت های بیمه متفاوت بوده و برای اطلاع از این پوشش ها بهتر است که از پلتفرم های آنلاین بیمه خرید خود را انجام دهید. مزیت خرید از کارگزاری های آنلاین این است که به راحتی می توان خدمات و پوشش های شرکت های بیمه ای را مشاهده کرد. بیمه دات کام یکی از پلتفرم های آنلاین خرید بیمه است که شرایط استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه نامه را برای بیمه گزار فراهم می کند تا در زمان کوتاهی بتوان بهترین بیمه نامه را با شرایط عالی خریداری کرد.

پوشش هایی که توسط شرکت های بیمه مختلف ارائه می شوند عبارتند از:

  • پرداخت خسارت و جبران هزینه های پاراکلینیکی مانند: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
  • جبران هزینه های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
  • پرداخت خسارت های جراحی های مهم که مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
  • جبران هزینه های عمل هایی مانند: زایمان اعم از طبیعی و سزارین
  • جبران خسارت ها و هزینه های دارو و خدمات اورژانس غیر بستری
  • پرداخت هزینه های دندانپزشکی تا سقف تعهدات (به غیر از خدمات زیبایی)
  • هزینه های نازایی و درمان ناباروری
  • جبران هزینه ناهنجاری ها و بیماری های جنین (تست های غربالگری)
  • پرداخت هزینه های خرید عینک و سمعک
  • جبران هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب  شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)
  • جبران خسارت های عمل های سرپایی مانند: شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
  • جبران هزینه جراحی عیوب انکساری چشم
  • هزینه های آمبولانس شهری و بین شهری

مزیت های تهیه بیمه درمان تکمیلی انفرادی

 به طور معمول هزینه های درمان در بیمه های پایه نهایت 30 درصد قابل جبران است. اما برخی از هزینه های درمان بسیار بالا است. انجام آزمایشات یا عکس های سی تی اسکن می تواند مثال خوبی باشد تا بدانید که این موارد را بیمه های پایه به طور کامل پوشش نمی دهند. خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینکی هم از دیگر مواردی است که تحت پوشش های بیمه پایه نیست و بهتر است که برای جبران هزینه های این بیماری ها و خدمات پزشکی از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کرد.

مزیت اصلی بیمه درمان تکمیلی را می توان اینگونه بیان کرد که شرکت های بیمه با دریافت حق بیمه بالاترین و حداکثر هزینه ها را جبران خواهد کرد. به طور کلی جبران هزینه های درمانی و بیمارستانی در بیمه درمان تکمیلی جبران خسارت خواهد شد. همچنین این بیمه نامه به طور تقریبی تمام یا بخش بزرگی از هزینه های پزشکی را جبران می کند.

اگر بازنشستگان فوت کنند، تکلیف بیمه درمانشان چیست؟

اگر مستمری بگیران یا بازنشستگان فوت کنند، پوشش بیمه متوقف نمی شود. خدمات بیمه درمان تکمیلی برای افراد تحت تکفل وی ادامه دار خواهد بود.

همچنین بیمه شدگان در صورت انصراف از پوشش های بیمه تکمیلی از اول قرارداد به مدت 3 ماه فرصت دارند تا به کانون بازنشستگی مراجعه نمایند. آنها می توانند با تکمیل فرم انصراف، از پوشش بیمه ای خود انصراف دهند.اگر باز هم نیاز به اطلاعات دارید تا بدانید بیمه تکمیلی چه نوع بیمه ای است، به https://bimeh.com/mag/what-is-supplementary-health-insurance/ مراجعه نمایید.

استثنائات پوشش های بیمه تکمیلی انفرادی

تا اینجای متن با پوشش ها و مزیت های بیمه درمان تکمیلی آشنا شده اید. اما بهتر است بدانید که شرکت های بیمه ای با توجه به دستور بیمه مرکزی یکسری استثنائات دارند که این خطرات را تحت پوشش نداشته و جبران خسارت نمی کنند. در بیمه درمان تکمیلی موارد زیر تحت پوشش این بیمه نامه نیستند و جزو استثنائات بیمه ای خواهند بود:

  • هزینه های معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کامل
  • آسیب  های ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، آشوب، کودتا و قیام
  • اعمال جراحی های زیبایی بدون جنبه درمانی
  • ترک اعتیاد
  • آسیب  های ناشی از حوادث هسته ای
  • هزینه  های اتاق خصوصی
  • آسیب های ناشی از جنون یا از دست دادن مشاعر
  • آسیب  های ناشی از حوادث طبیعی مانند: سیل، زلزله و آتش فشان
  • سقط  جنین
  • عیوب مادرزادی
  • هزینه همراه بیماران 7 تا 70 ساله
  • خودکشی و آسیب دیدن در اثر شرکت در اعمال خلاف قانون

پرداخت خسارت در بیمه تکمیلی انفرادی

برای اینکه شرکت های بیمه ای خطرات تحت پوشش بیمه نامه درمان را جبران خسارت کنند نیاز است که یکسری مراحل را انجام دهید تا در اسرع وقت هزینه های درمانی شما جبران خسارت شوند. بنابراین مراحل پرداخت خسارت در شرکت های بیمه به شرح زیر است:

  • اعلام کتبی خسارت از طرف  بیمه گزار در فرم مربوطه خسارت
  • تشکیل پرونده و پیگیری خسارت توسط  بیمه گر
  • جمع آوری مدارک اولیه جهت تشکیل پرونده و بررسی آن
  • بررسی و ارزش گذاری هزینه نقص عضو توسط پزشک معتمد بیمه گر
  • رسیدگی و ارزیابی خسارت پس از کارشناسی و تکمیل مدارک و مشخص کردن محدوده تعهدات  بیمه گر
  • محاسبه خسارت وارد شده
  • صدور حواله خسارت برای بیمه گزار

به طور کلی توصیه می کنیم که برای خرید بیمه تکمیلی طرح های مختلف آن را بررسی کنید و با استعلام از پوشش ها و مزیت های آن بیمه نامه مد نظر خود را تهیه کنید.

مسوولیت کلیه محتوای سایت بر عهده منابع اصلی بوده و بانک مشاغل اینفوجاب هیچ مسوولیتی در قبال محتوا ندارد.

دکمه بازگشت به بالا